ソーシャルレンディング各社の手数料を一覧にまとめました




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ゆーすけ(守屋祐輔)

ブログに加え、デザイン、カメラマン、執筆をこなす複業サラリーマン。時間を管理し、多様な働き方を取り入れるライフスタイルを提唱中。プロフィールはこちら。運営サイト:サインを作るならご署名ネット。クラシックミニ専門サイトの32miniドットコム

こんにちは、パラレルブロガーのゆーすけ()です。

ソーシャルレンディングで賢い資産運用をしようと思うといかに無駄な手数料をかけずに資産を管理するかがポイントになります。

ここでいう手数料とはソーシャルレンディング業者が中抜きする営業手数料のことではなく、口座間で資金を移動させるときに発生する手数料のこと。

一回の手数料は大した額ではないかもしれませんが、頻繁に資金を移動させると毎月の配当金よりも大きくなってしまい、せっかくの儲けが無くなってしまいます。

そこで、わかりやすいように資金移動で必要な手数料をソーシャルレンディング業者ごとに分類してみました。 

なお、最新の配当実績やこれまでの毀損額、毀損の恐れの額などを含めた情報はこちらのnoteで公開しています。

常に最新の情報を受け取れるので、ぜひご活用ください。

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ソーシャルレンディングの手数料

ソーシャルレンディング口座に振り込む時(デポジット)の手数料は金融機関ごとに異なるため各自で確認する必要があります。

出金手数料(ソーシャルレンディング口座から自分の銀行口座に振り込むこと)は次の手数料一覧をご覧ください。

(2018年1月現在)

maneo
(三菱東京UFJ)
出金額 銀座支店宛 他支店宛 他行宛
  3万円未満 54円 108円 324円
  3万円以上 162円 216円 432円
キャッシュフローファイナンス
(三井住友)
出金額 東京中央支店宛 他支店宛 他行宛
  3万円未満 108円 216円 540円
  3万円以上 216円 432円 756円
LCレンディング
(三井住友)
出金額 東大和支店宛 他支店宛 他行宛
  3万円未満 108円 216円 540円
  3万円以上 216円 432円 756円
ガイアファンディング
(三井住友)
出金額 深川支店宛 他支店宛 他行宛
  3万円未満 108円 216円 540円
  3万円以上 216円 432円 756円
グリーンインフラ
レンディング(みずほ)
出金額 小舟町支店宛 他支店宛 他行宛
  3万円未満 無料 216円 540円
  3万円以上 無料 432円 756円
スマートレンド
(三井住友)
出金額 錦糸町支店宛 他支店宛 他行宛
  3万円未満 108円 216円 540円
  3万円以上 216円 432円 756円
クラウドリース
(三井住友)
出金額 新橋支店宛 他支店宛 他行宛
  3万円未満 108円 216円 540円
  3万円以上 216円 432円 756円
さくらソーシャル
レンディング(三井住友)
出金額 新橋支店宛 他支店宛 他行宛
  3万円未満 108円 216円 540円
  3万円以上 216円 432円 756円
アメリカンファンディング
(三井住友)
出金額 新橋支店宛 他支店宛 他行宛
  3万円未満 108円 216円 540円
  3万円以上 216円 432円 756円
プレリートファンド
(三井住友)
出金額 新橋支店宛 他支店宛 他行宛
  3万円未満 108円 216円 540円
  3万円以上 216円 432円 756円
アップルバンク
(三井住友)
出金額 新橋支店宛 他支店宛 他行宛
  3万円未満 108円 216円 540円
  3万円以上 216円 432円 756円
ポケットファンディング
(みずほ)
出金額 那覇支店宛 他支店宛 他行宛
  3万円未満 無料 216円 540円
  3万円以上 無料 432円 756円
クラウドバンク
(みずほ)
出金手数料
  無料
クラウドクレジット
(三井住友)
出金手数料
  無料
(月2回目以降756円)
ラッキーバンク
(三井住友)
出金手数料
  無料
トラストレンディング
(楽天)
出金手数料
  無料
オーナーズブック
(三菱東京UFJ)
出金手数料
  300円
LENDEX
(ジャパンネット)
出金手数料
  無料

maneoとそのファミリーは基本有料

業界最大手のmaneoとそのファミリー企業では出金手数料がかかります。

他行に振り込む時の最大756円の手数料はかなり高額です。

maneo関連会社以外は基本無料

maneoに属さないソーシャルレンディング業者の出金手数料は基本的に無料です。

投資家が負担する費用は振込時の手数料だけなので非常に助かります。

ただしポケットファンディングのみ手数料体系がmaneo系企業に似ているので注意が必要です。

資金移動の手数料を抑える方法

表を見ると、ほとんどの業者はメガバンクの口座を利用していることがわかります。

このことを考え、入金(デポジット)と出金に関わる資金移動の手数料を限りなく抑えるためには次の方法を利用するしかありません。

方法①:同一支店口座を用意する

三井住友とみずほは同一支店内での振込手数料が無料になるため、これを利用して入出金の手数料を抑えることができます。

しかし業者が指定するピンポイントの支店で口座を持てるのはごく一部の限られた人だけで、あまり現実的な方法ではありません。

たまたま同じ口座つかってた!ラッキー!くらいのものだと思っておきましょう。

方法②:三井住友銀行で口座を開設しておく

maneoとmaneoファミリーの大多数は三井住友銀行を指定銀行にしています。

そのため三井住友で1つ個人口座を開設し、ソーシャルレンディング用に使うと他行より安い手数料で資金移動できる割合が増えることになります。

方法③:三菱東京UFJ銀行のインターネットバンキングを利用する

三菱東京UFJ銀行でインターネットバンキングを利用した手続きであれば、三菱東京UFJ銀行の口座同士どこの支店に振り込んでも手数料がかかりません。

これは他のメガバンクにはない大きなメリットです。

これを利用すればmaneoとオーナーズブックへのデポジットには手数料がかからなくなりますね。

特にmaneoはソーシャルレンディング業者の中でも最大手、安心感もダントツなので利用する人は必然的に多くなるはず。

そうなればデポジット手数料無料の恩恵は大きくなりますね。

方法④:ネットバンクの振込手数料無料枠を利用する

銀行ではメガ、地銀に関わらずネットバンクを用意していることが常識になりました。

預け入れ資産額に応じて他行への振込手数料が月数回無料になる制度を採用していることがあるので、それを利用する方法があります。

方法⑤:楽天銀行を利用する

楽天銀行もネットバンクの1つですが、楽天銀行同士であれば支店に関係なく振込手数料は無料です。

2018年1月現在、ソーシャルレンディング業者の中で楽天銀行を指定しているのはトラストレンディング1社のみですが、もしトラストレンディングを利用することがあればデポジット手数料無料の恩恵を受けることができます。

さらに楽天銀行は給与の受取口座として設定したり、資産の預け入れ額に応じて他行への振込が月4回~5回無料になる制度を設けているほか、楽天ポイントで振込手数料を支払うこともできます。

楽天で頻繁に買い物する人は嬉しいですね。

方法⑥:資金移動させず、同じ口座で運用し続ける

発生した配当金や償還された資金をずっと同じ口座で運用し続ければ移動の手数料を最低限に抑えることができます。

ただし数百円や数千円の配当では必要最低投資額に達せず、複利(配当金を投資に回す効率的な運用)の効果が薄くなってしまうデメリットもあります。

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ソーシャルレンディングに期待すること

ソーシャルレンディング業界の中でも信頼感が高いmaneoとmaneoファミリーで資金運用したくなる気持ちはありますが、出金手数料は避けては通れない問題です。

投資家全員がメガバンクの口座を持っているわけでもないので、他行への高額な振込手数料はどうしても気になります。

業界大手のmaneoぐらいになればmaneoファミリー内で1つの共通口座を作るくらいワケないんじゃないかと期待してしまいますよね(実際はそれぞれ運営会社が異なるのでまず実現不可能でしょうが)。

であれば配当金も共通口座に振り込まれるので高い複利効果が望めますし、管理も簡単になります。

他社は出金手数料を無料にしている強みがあるので、せめて手数料を減額してくれたり、運用資産額に応じて手数料を変更するなど柔軟な対応を期待します。

なお、最新の配当実績やこれまでの毀損額、毀損の恐れの額などを含めた情報はこちらのnoteで公開しています。

常に最新の情報を受け取れるので、ぜひご活用ください。

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